印度：幼型金融银行的治理——推动可持续增长和不变

功夫： 2024年9月27日                                起源：印度中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r241001e.pdf

在去年对公共和私营部门银行董事的讲话中，行长概述了一份全面的 10 点章程，其中涉及董事会的作用、独立性、从高层定下基调的沉要性等关键方面。他的讲话为董事会的监管进展提供了极好的蓝图，若是您还没有看过的话，我激励您看一下。

今天，我想和各人会商三个关键问题：（i）幼型金融银行在推进金融包涵性方面的沉要作用，（ii）加强治理和保障职能以实现可持续增长的必要性，以及（iii）董事会该把稳的有关贸易模式微风险的沉要思考成分。

各人应该知路，幼型金融银行的许可造度早在十年前（2014年）就已起头尝试，其重要指标是推进金融包涵性。幼型金融银行除了充任带头储蓄的工具表，还旨在利用技术降低成本和提高可及性，为服务不及和无组织的部门（如幼田舍和边际农夫以及幼型企业单元）提供职守得起的信贷。

如今，印度正处于其发展轨迹的关键时刻。在从前的 75 年里，我们已经从农业经济转变为以工业和服务业为主导的经济。然而，要将islot游戏 GDP 转化为与蓬勃经济体相当的人均国民总收入，必要采取全面的步骤来实现包涵性和可持续的经济增长。这将涉及教育、技术发展、创造就业机遇，更沉要的是进一步深入金融包涵性。因而，幼型金融银行的指标并不“幼”。相反，它极度沉要，由于幼型金融银行在向服务不及的人群提供金融服务、造就创业心灵和推动包涵性增长方面阐扬着至关沉要的作用，这对于印度向高收入经济体迈进至关沉要。

在印度这样的发展中国度，金融业（蕴含幼型金融银行）必须在盈利能力和社会指标之间获得平衡。这能够通过战术性地关注拥有高社会影响力的行衣反实现，确保金融增长与包涵性发展的更宽泛指标维持一致。因而，幼型贸易银行必须积极参加各类当局赞助打算下的信贷发放，以推进更多人获得职守得起的信贷，尤其是社会弱势群体。

由于此类贷款的指标群体重要是社会边缘群体和服务不及的群体，因而，金融公司必须采取掌管任的贷款做法。一些金融公司的做法令人沮丧，例如收取过高的利钱、提前收取吩熠付款以及不将预收款子与未偿还贷款进行调整、征收高利贷用度等。我们还发现，大无数金融公司的申述机造远远不够美满。

因而，我以为定期审查银行若何实显熹金融包涵性指标是董事会应该更深刻思考的一个领域。这不仅是为了满足优先领域贷款等监管要求，也是为了评估银行的致力对服务不及社区的真正影响。董事会能够反思银行是否真正接触到了边缘群体，例如低收入家庭、幼企业和村落人丁，以及它若何有效地利用技术和创新产品来添补资金缺口，由于这些都是对 SFB 进行差距化许可的指标。